Equifax Credit Report क्या है और इसे कैसे चेक करें?
जब हम किसी बैंक से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो केवल हमारी आय के आधार पर निर्णय नहीं लिया जाता है की क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए योग्य हैं , साथ ही साथ बैंक और वित्तीय संस्थाएँ यह भी जानना चाहती हैं कि हमने पहले लिए गए ऋणों और क्रेडिट कार्ड के भुगतान को कितनी जिम्मेदारी से संभाला है।
इसी काम में क्रेडिट रिपोर्ट महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
भारत में क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करने वाली कंपनियों में Equifax Credit Information Services Private Limited भी शामिल है। भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार भारत की क्रेडिट रिपोर्टिंग व्यवस्था में TransUnion CIBIL, Equifax, Experian और CRIF High Mark चार Credit Information Companies हैं।
इस लेख में हम आसान भाषा में समझेंगे कि Equifax Credit Report क्या होती है, इसमें कौन-कौन सी जानकारी दिखाई दे सकती है, मुफ्त रिपोर्ट कैसे प्राप्त की जा सकती है और रिपोर्ट में गलत जानकारी मिलने पर क्या करना चाहिए।
Equifax Credit Report क्या होती है?
Equifax Credit Report आपके पिछले और वर्तमान क्रेडिट व्यवहार से संबंधित जानकारी का रिकॉर्ड होती है।
सरल उदाहरण से समझें।
मान लीजिए आपने कुछ वर्ष पहले एक बाइक लोन लिया था। उसके बाद आपने एक क्रेडिट कार्ड लिया और बाद में किसी दूसरे बैंक से पर्सनल लोन लिया। इन क्रेडिट खातों और उनके भुगतान से जुड़ी जानकारी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का हिस्सा बन सकती है।
इसी इतिहास के आधार पर ऋणदाता आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का आकलन कर सकते हैं।
RBI भी बताता है कि Credit Score तीन अंकों की संख्या होती है, जो आम तौर पर व्यक्ति की creditworthiness का संकेत देती है और उसकी credit history सहित विभिन्न कारकों पर आधारित होती है।
Equifax Credit Report क्यों देखनी चाहिए?
यदि अभी आपको किसी लोन की आवश्यकता नहीं है, तब भी समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखना उपयोगी हो सकता है।
इससे आप पता कर सकते हैं कि आपके नाम से दर्ज ऋण और क्रेडिट खातों की जानकारी सही है या नहीं।
उदाहरण के लिए, आपने किसी पुराने लोन का पूरा भुगतान कर दिया हो लेकिन रिपोर्ट में वह अभी भी बकाया दिखाई दे रहा हो, तो आपको इसकी जानकारी रिपोर्ट देखने पर ही मिलेगी।
इसके अलावा भविष्य में Home Loan, Car Loan, Personal Loan या Credit Card के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट स्थिति समझना भी उपयोगी हो सकता है।
Equifax Credit Report — मुफ्त Credit Score देखें
क्या Equifax Credit Report मुफ्त मिल सकती है?
हाँ, पात्र व्यक्ति को मुफ्त पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार है।
RBI के निर्देश के अनुसार जिन व्यक्तियों की credit history किसी Credit Information Company के पास उपलब्ध है, उन्हें हर calendar year में उस CIC से एक Free Full Credit Report (FFCR), credit score सहित, अनुरोध और उचित पहचान सत्यापन के बाद उपलब्ध कराई जानी चाहिए।
इसका एक महत्वपूर्ण अर्थ है।
यह नियम केवल CIBIL या EXPERIEN के लिए नहीं है। रबी ( रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ) ने चारों CICs के संदर्भ में मुफ्त वार्षिक रिपोर्ट की व्यवस्था बताई है।
Equifax Credit Report कैसे प्राप्त करें?
सबसे पहले Equifax India की आधिकारिक सेवा का उपयोग करें। किसी अनजान वेबसाइट पर PAN, मोबाइल नंबर या दूसरी व्यक्तिगत जानकारी भरने से बचें।
रिपोर्ट प्राप्त करने की प्रक्रिया समय के साथ वेबसाइट पर बदल सकती है, इसलिए वेबसाइट पर दिखाई दे रहे वर्तमान निर्देशों को प्राथमिकता दें।
चरण 1 — Equifax India की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ
अपने मोबाइल या कंप्यूटर में सुरक्षित ब्राउज़र खोलें और Equifax India की आधिकारिक वेबसाइट खोजें।
वेबसाइट खोलने के बाद व्यक्तिगत Credit Report या Free Full Credit Report से संबंधित विकल्प देखें।
यहाँ तुम Equifax की आधिकारिक वेबसाइट का अपना लिया हुआ स्क्रीनशॉट लगा सकते हो।
चरण 2 — मुफ्त वार्षिक रिपोर्ट का विकल्प देखें
यदि आप उस calendar year की मुफ्त रिपोर्ट के पात्र हैं, तो Free Full Credit Report से संबंधित विकल्प चुनें।
चरण 3 — अपनी पहचान संबंधी जानकारी दें
आगे आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी देनी पड़ सकती है।
वेबसाइट पर जो विवरण मांगा जाए, उसे अपने आधिकारिक दस्तावेज़ों के अनुसार ही भरें। नाम या पहचान संबंधी जानकारी गलत भरने से सत्यापन व अकाउंट बनाते समय समस्या आ सकती है, इसलिए ध्यानपूर्वक व सही सही अपने विवरण भरे |
चरण 4 — पहचान सत्यापन पूरा करें
Credit Report संवेदनशील वित्तीय जानकारी होती है, इसलिए रिपोर्ट देने से पहले आपकी पहचान प्रमाणित की जाती है।
RBI ( रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ) के नियम में भी मुफ्त रिपोर्ट देने से पहले requester की उचित प्रमाणीकरण आवश्यक बताई गई है।
इस दौरान वेबसाइट द्वारा उपलब्ध कराई गई सत्यापन प्रक्रिया पूरी करें।
चरण 5 — रिपोर्ट को ध्यान से पढ़ें
रिपोर्ट मिलने के बाद केवल Credit Score देखकर पेज बंद न करें।
अपनी पूरी रिपोर्ट में यह जांचें कि आपके नाम से दिखाई दे रहे ऋण, क्रेडिट खाते और भुगतान से संबंधित विवरण आपकी जानकारी से मेल खाते हैं या नहीं।
Credit Score अच्छा होने का क्या फायदा है?
Credit Score किसी लोन की मंजूरी की गारंटी नहीं देता, लेकिन ऋणदाता इसे अपने निर्णय में एक महत्वपूर्ण इनपुट के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं।
RBI की वित्तीय जागरूकता सामग्री के अनुसार बैंक और वित्तीय संस्थाएँ लोन स्वीकृत करते समय credit score तथा credit history को अन्य कारकों के साथ देखती हैं। अन्य परिस्थितियाँ समान रहने पर अधिक स्कोर वाले उधारकर्ता को कम ब्याज दर मिलने की संभावना भी हो सकती है।
लेकिन इसका अर्थ यह नहीं है कि केवल अच्छा Credit Score होने से लोन निश्चित रूप से मिल जाएगा।
बैंक आपकी आय, नौकरी, मौजूदा ऋण, मांगी गई राशि और अपनी lending policy जैसी दूसरी चीजें भी देख सकता है।
Credit Report में गलती दिखाई दे तो क्या करें और कैसे सही करे |
यह हिस्सा बहुत महत्वपूर्ण है।
यदि रिपोर्ट में ऐसा Loan Account दिखाई दे जो आपका नहीं है, भुगतान की स्थिति गलत हो या कोई दूसरी जानकारी गलत दिखाई दे, तो उसे अनदेखा नहीं करना चाहिए।
RBI की वित्तीय जागरूकता सामग्री के अनुसार Credit Information Report में गलत जानकारी होने पर borrower संबंधित CIC या credit institution, जैसे बैंक/NBFC, सेउसे सही या अपडेट करने का अनुरोध कर सकता है। यदि शिकायत 30 दिनों से अधिक समय तक हल नहीं होती या समाधान से संतुष्टि नहीं है,तो पात्र स्थिति में RBI Ombudsman की शिकायत व्यवस्था का उपयोग किया जा सकता है।
Equifax, CIBIL, Experian और CRIF High Mark में अंतर
Equifax, CIBIL, Experian और CRIF High Mark चार अलग-अलग Credit Information Companies हैं। RBI ने इन चारों को भारत की credit reporting व्यवस्था में सूचीबद्ध किया है।
इसलिए किसी व्यक्ति को अलग-अलग ब्यूरो की रिपोर्ट में कुछ अंतर दिखाई दे सकता है।
यही कारण है कि:
CIBIL Score = Equifax Score मान लेना सही नहीं है।
इसी तरह Experian और CRIF High Mark की रिपोर्ट भी अलग credit bureau द्वारा तैयार की जाती है।
Credit Profile बेहतर रखने के लिए क्या करें?
Credit Score को बेहतर रखने के लिए किसी “तुरंत स्कोर बढ़ाने” वाली सेवा के पीछे भागने के बजाय अपनी वित्तीय आदतों पर ध्यान देना अधिक महत्वपूर्ण है।
ऋण की किस्त समय पर जमा करें। क्रेडिट कार्ड का भुगतान अंतिम तारीख से पहले करने की कोशिश करें। आवश्यकता न होने पर लगातार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।
अपनी रिपोर्ट समय-समय पर जांचना भी उपयोगी है, क्योंकि इससे गलत जानकारी जल्दी पकड़ में आ सकती है।
RBI भी समय पर ऋण चुकाने को बेहतर creditworthiness से जोड़ता है।
➤ CIBIL Score कैसे चेक करें? पूरी जानकारी
➤ Experian Credit Score कैसे चेक करें? पूरी जानकारी
➤ CRIF High Mark Credit Score कैसे चेक करें? पूरी जानकारी
➤ Equifax Credit Report कैसे चेक करें? पूरी जानकारी
जरूरी सुरक्षा सावधानियाँ
अपनी Credit Report निकालते समय PAN, OTP, जन्मतिथि और दूसरी निजी जानकारी केवल विश्वसनीय जगह पर ही दें। किसी WhatsApp एजेंट या अनजान व्यक्ति को OTP कभी न दें।
अगर कोई व्यक्ति पैसे लेकर “100% Credit Score बढ़ाने” या “खराब रिकॉर्ड तुरंत हटाने” की गारंटी देता है, तो सावधानी रखें।
Credit history में वास्तविक और सही जानकारी को केवल पैसे देकर जादुई तरीके से मिटाया नहीं जा सकता।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या Equifax भारत में मान्यता प्राप्त Credit Information Company है?
हाँ। RBI की प्रकाशित जानकारी में Equifax Credit Information Services Private Limited भारत की चार Credit Information Companies में शामिल है।
क्या Equifax Credit Report मुफ्त मिल सकती है?
RBI के नियम के अनुसार credit history उपलब्ध होने पर व्यक्ति प्रत्येक CIC से calendar year में एक Free Full Credit Report, credit score सहित, प्राप्त कर सकता है।
क्या Equifax और CIBIL एक ही हैं?
नहीं। दोनों अलग Credit Information Companies हैं।
क्या Credit Score ही लोन मिलने का निर्णय करता है?
नहीं। बैंक Credit Score के अलावा आय, मौजूदा ऋण और अपनी lending policy सहित कई अन्य कारकों पर विचार कर सकता है।
क्या गलत Credit Report ठीक करवाई जा सकती है?
हाँ। गलत जानकारी मिलने पर संबंधित Credit Information Company या बैंक/वित्तीय संस्था से सुधार का अनुरोध किया जा सकता है।
Equifax Credit Report — मुफ्त Credit Score देखें
निष्कर्ष
Equifax Credit Report आपके पिछले और वर्तमान credit behaviour को समझने का एक उपयोगी माध्यम है। खासकर यदि आप भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेने की योजना बना रहे हैं, तो अपनी रिपोर्ट पहले से जांचना समझदारी हो सकती है।
रिपोर्ट देखते समय केवल Credit Score पर ध्यान न दें। उसमें दर्ज Loan Accounts, भुगतान संबंधी जानकारी और अन्य विवरण भी जांचें। कोई गलती मिले तो उसे सही कराने की प्रक्रिया शुरू करें।
और सबसे महत्वपूर्ण बात—अच्छा Credit Score बनाने के लिए कोई शॉर्टकट नहीं है। समय पर भुगतान, जिम्मेदारी से उधार लेना और अपनी Credit Report पर नजर रखना लंबे समय में अधिक उपयोगी है।